——看邮储银行湖南省分行如何拾遗补缺支持地方经济社会建设

　　近日，从邮储银行湖南省分行传来消息，湖南省人民政府即将与中国邮政储蓄银行签订战略合作框架协议，将依托邮储银行的资金、品牌、渠道等优势，为湖南经济社会建设提供全方位的金融支持。

　　这是继去年邮储银行在湘召开服务“三农”座谈会后对湘服务的全面升级，也是邮储银行入湘7年多来持续给力湖南的必然之举。

　　与一般股份制商业银行姿态不同，邮储银行自诞生之日起走的就是一条“普惠”之路。在支持重点工程、扩大对地方经济贡献度的同时，尤其注重加大对民生、“三农”和小微企业的扶持力度。7年多来，邮储银行湖南省分行累计向全省投放各类资金3300多亿元，其中面向全省“三农”和小微企业的投放超过1000亿元，成为湖南经济社会建设中拾遗补缺、不可或缺的重要金融生力军。

　　坚持“普惠”，服务好“长尾”上的80%

　　在银行家眼里，如果把大企业、重点工程比作市场效益的“重头”，那么数量庞大又缺乏金融支持的社区、农村和小微企业就是利润微薄的“长尾”。邮储银行却果断将经营重心偏向“长尾”，在行业中首提“普惠”理念，坚持金融服务“普之城乡，惠之于民”。

　　最直观的体现，是在网点覆盖方面。相比商业银行在城市攻城略地，邮储银行更多地把服务触角伸向县及县以下地区。邮储银行湖南省分行网点总量2065个，其中农村网点1185个，占比达57.38%。为拓宽农村金融服务渠道，自2010年起，邮储银行湖南省分行在全国率先探索助农取款服务，在小超市、代办点设立助农取款点。目前，全省共设立助农取款服务点9120个，兴建ATM自助取款设备2310台，覆盖全省70多个县(市)，近8500个行政村，有效填补了农村金融服务的空白。

　　依托庞大的支付结算网络优势，邮储银行推出社保工资代发、代收电费、代发粮食直补款、最低保障金等多项惠农代收代发服务。其中，各类涉农补贴去年累计代发7927万笔，代发金额681.06亿元。邮储银行在全省的54个“新农保”代理机构，覆盖约50个县，服务农户500多万人。

　　“人嫌细微，我宁繁琐”这句用来形容工作态度的话，在邮储服务的方方面面得到了印证——

　　比如，综合金融产品开发，邮储银行更多关注“草根”，针对外出务工人员开发“乡情卡”，针对异地退休人员开发“金晖卡”……用特色优惠产品与服务解决不同客户的实际问题;

　　在创新服务渠道上，他们推出电视银行、手机银行、PAD银行、二维码支付、微信银行等业务，其中手机银行针对不同层次客户的需求，推出了客户端版、WAP版、贴膜版、短信版等多种方式，是业内版本最齐全的手机银行系统;

　　在丰富便民理财服务上，针对新型城镇化过程中金融需求方向和层次的变化，邮储银行推出理财、保险、国债、基金、贵金属等一揽子理财产品。这些产品根据当地市场需求专门设计，在同业正常风险产品中更具优势。

　　据了解，邮储银行入湘短短7年多，全省已有3400 多万人成为邮储银行的客户，占到全省常住人口总量的50%左右。

　　“若单从短期运营来看，支持上述客户开展业务，全分行微利，甚至亏损。”邮储银行湖南省分行负责人李晓良告诉我们：“但从另一方面看，我们更贴近市场和农户、小微企业主。随着全省城镇化进程的加快，这些数量庞大的微利市场将为我们带来后发优势。”

　　定位“两小”，激活“草根”里的创业动力

　　今年两会上，“大众创业、万众创新”成为新热词。作为创业创新的重要主体，“三农”和小微企业一直是金融服务的薄弱环节。但在邮储银行，涉农小额贷款和小企业贷款被作为核心战略业务给予关注。

　　在采访中，有两个指标引起了我们的关注：

　　一是未来五年，邮储银行在“三农”领域的信贷投放将超过3万亿元，并单列涉农信贷投放计划，小额贷款业务发展将不受信贷规模限制。

　　二是邮储银行湖南省分行小企业信贷结余，截至2015年3月末，达到196.88亿元，户均贷款不到200万元，金融资金真正流向了那些需要资金却难以贷到款的小微创业主体。

　　李晓良说：破解小企业贷款难，关键在决心。只有动真格、尽心力，不断升级产品和服务，才能真正让金融活水浇灌实体经济之树。

　　缺乏有效抵质押物是农民贷款的老大难。邮储银行积极响应去年中央一号文件提出的“允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资”，在浏阳等地率先探索林权抵押和农房抵押贷款，在常德汉寿试点土地经营权抵押贷款，成为我省第一个发放土地经营权抵押贷款的商业银行。

　　先进装备制造是我省战略性新兴产业。邮储银行近年来与三一重工、中联重科两家行业龙头企业合作，首推工程机械产业“链式开发”。不仅向大企业提供综合金融服务，而且向上游提供应收账款质押贷款和保兑仓等保理业务、向下游全力发展经营性车辆按揭贷款。2014年，该分行经营性车辆按揭业务量达10.1亿元，排名全国第二位，成为邮储银行以点带面深度开发产业链的典范。

　　2012年起，邮储银行湖南省分行与省经信委创新探索银政合作之路，启动全民创富大赛。活动每年一届，大大激发了湖南人创业、创新、创富的激情。

　　此外，邮储银行还拥有业内多个之“最”：

　　针对小额贷款和小企业贷款的创新产品线最丰富——仅去年一年，他们就开发出数十项新产品，贡献率达到30%左右;

　　最早提出“一行一品”，鼓励每个县市支行围绕县域经济特点打造特色项目，目前已重点支持40多个地方特色产业;

　　最早开始建立新型农业经营主体金融服务主办行制度;

　　最早在各县市区组建小额贷款专营支行、小额贷款专营团队和小企业贷款专营团队，目前两个团队分别拥有专职信贷人员数百人……

　　正是这些创新和“之最”，让邮储银行成为湖南人口中“老百姓的银行”、“最具活力银行”，先后被评为“金融机构支持地方经济发展目标管理一等奖”、“民生金融服务先进单位”、“‘三农’金融服务先进单位”，2013 年荣获中国银行业好分行评选“最具社会责任分行”奖，2014年荣获全省银行业唯一一个“五一劳动奖状”。

　　根植湖南，彰显新时代国行担当

　　此次中国邮政储蓄银行即将与湖南省人民政府签订战略合作框架协议，是邮储银行服务湖南的又一次升级。

　　李晓良指出：“服务社区、服务‘三农’、服务小微，最终目的是服务湖南人民、助力湖南发展。我们将按照国家对金融发展的要求，紧跟省委、省政府中心工作，实行‘强小抓大’。”

　　强小，是进一步提升服务“小微企业”实体经济水平，盘活存量，用好增量，积极支持小微企业，服务实体经济;抓大，是为服务湖南大中型企业和支持湖南地区大型项目建设，分行赢得总行支持，努力投放一批省内有重大影响、各级党委政府关注的大企业和大项目贷款。

　　近年来，省分行与恒大地产、三一集团、碧桂园地产、湖南有色、中联重科等重要行业企业建立了全面合作关系。其中，通过同业合作和专项融资方式，2013年以来为长沙轨道交通集团和省高速公路建设开发总公司分别投放资金数十亿元，有力支持了湖南重点工程和项目建设。接下来，该分行还将进一步对接就业服务局、农机局、经信委、海事局、商业厅等政府部门，并与长沙市轨道交通集团有限公司、湖南省保障性安居工程投资有限公司、省农委、共青团湖南省委等单位、部门签订战略合作协议。

　　随着服务动作的不断升级，邮储银行能否成为撬动湖南新一轮创新发展的有力支点?让我们拭目以待……