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关于金融支持安化黑茶产业的调查报告

2013-4-25 12:41| 发布者: 王玲| 原作者: 中国人民银行益阳市中心支行课题组|来自: 益阳在线

摘要:   近几年来,益阳市“安化黑茶”产业蓬勃发展,产销利连年翻番,业己成为安化县富民强县的支柱产业之一。但在一派繁荣景象之下,仍存在一些问题与隐忧制约着安化黑茶产业的长期健康发展。其中,如何加大金融支持黑 ...
  近几年来,益阳市“安化黑茶”产业蓬勃发展,产销利连年翻番,业己成为安化县富民强县的支柱产业之一。但在一派繁荣景象之下,仍存在一些问题与隐忧制约着安化黑茶产业的长期健康发展。其中,如何加大金融支持黑茶产业力度的问题是当地党政与业界普遍关心的一个问题。特别是最近市委马勇书记在“安化黑茶产业座谈会”提出“黑茶产业要立足走得更远,做得更深”的要求,益阳市政府主管金融工作的周振宇副市长就金融支持黑茶产业的途径问题向金融部门提出了具体要求。为了落实好市委市政府相关精神,充分发挥金融支持功能推动黑茶产业更好地造福于民,中国人民银行益阳市中心支行于4月中旬组成专题调研组赴安化县开展实地调研,通过企业考察、政银企恳谈、资料查阅、银企问卷调查、数据分析等多种方式掌握了较为丰富的实际情况,在此基础上形成了《金融支持安化黑茶产业调研报告》。本报告主要分析了黑茶产业与企业的基本情况和融资状况,提出了当前黑茶融资存在的瓶颈,并以“金融支持”为核心围绕黑茶产业发展提出了若干针对性的对策建议,特别对如何发挥资源优势稳步推广“黑茶仓单质押贷款”提出了具体设想。
  一、安化黑茶产业现状
  安化县地处湘中偏北,是集山区、老区为一体的国家级贫困县,同时也是农业大县。近几年来,在“致力绿色崛起、建设小康安化”发展战略背景下,黑茶产业迅速发展成为该县富民强县的支柱产业。安化黑茶产业发展势头强劲,具体体现在以下六个方面:
  (一)种植规模迅速扩大
  根据2012年初的数据,安化县现有茶园面积18万亩,可采摘面积12.9万亩,茶叶年产量3.16万吨,生产、加工、营销综合产值达到34.6亿元,占安化县生产总值的30.97%,安化黑茶已成为安化县第一大支柱产业。在第七届中国茶叶经济年会上,安化县连续三年跻身全国重点产茶县十强,茶中产量位列全国第六,其中黑茶产量位列全国第一。全县完成茶园基地建设约3万亩,其中:新建1.6万亩、低产茶园改造1.3万亩,新建良种茶苗繁育基地1080亩。
  (二)黑茶企业群雄并起
  随着黑茶产业的高速发展,安化县涌现了一大批生产经营黑茶的公司、工厂和个体经营户。根据安化县茶业协会的统计数据,2000年以前全县只有几家小型黑茶企业,而目前该县有已注册黑茶企业就有67家,还有十几家正在办理登记手续,加上无证照的小作坊小茶厂,合计超过100家。这些企业,大多由本土茶商发展壮大而来,也有不少外地有识之士慕名前来投资兴业。通过几年的拼搏,已经形成了一批黑茶“巨头企业”,例如白沙溪茶厂、怡清源茶业、安化茶厂、久扬茶业、华莱生物、梅山黑茶、高马二溪茶业、金峰茶业、利源隆茶业等,均已得到长足发展,资产达到了数千万元,甚至过亿元。这些产业排头兵,在黑茶的市场开拓、品牌打造、文化传播、科技创新等方面正发挥着不可替代的作用。
  (三)安化黑茶声名鹊起
  近几年来,益阳市和安化县努力深耕黑茶文化,有效地实施了全方位传播营销策略。2010年将黑茶引进上海世博会,在全国一炮走红!此后又多次组织黑茶企业参加西安、上海、济南、深圳、香港、杭州等地大型茶博会,同时通过网络、媒体、实体店等各种渠道开展宣传,加大了“安化黑茶”公共品牌和企业品牌的推介力度,成效显着。一是“安化黑茶”公共品牌成功打响。2011年4月,“安化黑茶”被评为中国最具带动力的茶叶区域公用品牌,品牌估计价值高达8.27亿元。同年11月,“安化黑茶”证明商标荣获中国驰名商标,这是安化县获得的首个中国驰名商标。在黑茶产业高速发展的过程中,一批个人、单位以及产业聚集地脱颖而出,曾学军、谌小丰、陈社强等三人荣获“湖南茶业十大杰出人物”,马路镇荣获“湖南茶业十强乡镇”。二是出现了一批具有市场影响力的企业品牌。“白沙溪”、“怡清源”、“久扬”、“华莱”等品牌均在市场上赢得了较高的认可度,成为安化黑茶开拓国际国内市场的主力。其中,白沙溪茶厂荣获“湖南茶业十佳诚信企业”。三是黑茶的市场形象得到极大提升。从过去价廉品低的“边销茶”成功转型为体现高标准生活品质的“保健茶”、“文化茶?”。通过各方面努力,“安化黑茶”的知名度和美誉度得到了迅速提高,成为国内茶叶行业一匹异军突起的“黑马”,成为湖南乃至中国茶产业发展的亮点。
  (四)产品质量稳步提升
  “安化黑茶”从茶园到茶杯的标准体系即将构建完成,其中13个省级地方标准已经发布,“安化黑茶”系列标准已经成为引领产品发展方向的国家标准。同时,大部分企业狠抓标准的贯彻执行,在传承传统加工工艺的基础上,推进清洁化、现代化、标准化生产,产品质量有了较大幅度的提高,品种呈现多样化,出现了许多包装新颖、方便饮用、质量可靠并深受消费者喜爱的茶产品。目前,有16家企业正在申报QS认证。
  (五)综合效益十分显着
  一是带动了一系列相关产业的发展。“安化黑茶”的发展带动了包装、运输、旅游、餐饮、竹业等产业的发展。2008年,安化县茶叶包装仅生产竹篓,产值不足1000万元,2011年全县包装企业产值达1.2亿元,增长了12倍。二是财政增税。2004年安化县全年茶叶税收仅17.8万元,2011年茶业税收突破4000万元,增长了224倍。三是人民增收。通过各种形式的技能培训,促进了农村劳动力转移就业,茶产业成为了安化县富民强县的重要途径,茶产业及相关产业链延伸就业人员达22万人,占全省人口22%强。大批茶农、专业户、企业主、经销业者因此发家致富。四是企业增效。近几年来,安化黑茶企业的销售成倍增长。以白沙溪茶厂为例,从2007年至2011年销量增长了7倍,达到了1.5亿元。五是社会投资增速。作为最新开发的一片“蓝海”,安化黑茶产业的广阔前景和高额回报吸引了大量社会资金来安化办茶厂、建基地,进一步加快了安化黑茶企业提质增效步伐。白沙溪茶厂、怡清源茶业、安化茶厂、久扬茶业、华莱生物、梅山黑茶、高马二溪茶业、金峰茶业、利源隆茶业、高家山茶厂等企业纷纷加大了投资力度。据统计,2011年安化黑茶企业在厂房建设、设备购置、技术改造方面的投资共计在2个亿以上。同时,在茶园基地建设上的投入达到3000多万元。全年新建安化黑茶专卖店800多家,投资额在1亿元以上。六是提升了安化县的知名度。历史上安化是先有茶后有县,目前很多人都是因为“安化黑茶”而知晓安化,许多领导、企业家和游客因安化黑茶而来到安化。
  二、金融支持黑茶产业的基本情况
  (一)安化黑茶融资现状
  1、黑茶企业融资的可得性与企业规模呈较明显的正相关关系:大企业不愁贷,小微企业为贷愁。
  目前,从资产规模与行业地位来看,黑茶企业可分为三类:一是旗舰型企业,二是骨干型企业,三是草根型企业。旗舰型企业是指资产规模在5000万元以上的黑茶行业巨头,包括湖南省白沙溪茶厂有限责任公司、湖南华莱生物科技有限公司、安化怡清源茶业有限公司等少数几家。这类企业实力雄厚,市场影响大,产销能力强,发展较为成熟,是黑茶市场的引领者和品牌建设者。此类企业约占总数的10%左右。骨干型企业是指资产规模在1000万元—5000万元之间的黑茶企业,包括安化高马二溪茶业有限公司、安化利源隆茶厂、安化国津茶业有限公司等企业均属此类。这类企业大多具备较强的生产能力和市场营销能力,是黑茶行业的后起之秀,但尚未形成叫得响的企业品牌和突出的市场影响力。此类企业占比约为20%左右。草根型企业是指资产规模在1000万元以下的众多小型茶企和经营户。这类企业大多属于家族企业、私人承包企业、个体经营户或新办企业。其中,“晋丰厚”茶业等一些历史较久远的家族型老字号,虽然自身略有积累,但由于尚未引进投资者,或者未获得大额贷款,所以规模一直难以实现跨越式发展。草根型企业虽然具备一定的生产能力,但销售能力高低不一,经营者素质良莠不齐,市场影响薄弱,品牌建设与推广处于初步阶段。此类企业占比约为70%左右。
  相应地,基本依照企业规模与地位,黑茶企业在“融资可得性”方面,也可以分为易得型、可得型、难得型3类。
  一是易得型。旗舰型茶企和一部分规模相对较大的骨干型茶企能够方便地得到金融机构支持。例如资产过亿元的白沙溪茶厂因其实力雄厚又有母公司担保,基本不需为贷款过多操心,就能得到银行方面主动而热心的服务。其他诸如安化怡清源茶业有限公司、湖南华莱生物科技有限公司、安化高马二溪茶业有限公司等知名企业,资产均在数千元上下,收益稳定,可抵押资产相对丰富,也能较容易地得到贷款支持。以高马二溪茶业有限公司为例,今年初即与农行签约贷款1000万元,超出其首次提出的融资意愿500万元。据统计,此类企业在2012年信贷早春行签约会成功对接1.2亿元,占黑茶企业总对接额85%左右。
  二是可得型。一般的骨干型茶企和部分成长性较好的草根型茶企通过适当努力能够得到银信部门融资。这部分企业一般拥有自己的基地,保有一定的固定资产,持有较大数额的库存,在符合相关要求的前提下,如与银信部门沟通得当,获得一定的贷款支持是不存在太大困难的。但这种贷款支持可能是部分的、不充足的。
  三是难得型。广大草根型黑茶企业均难于获得贷款。甚至一些小微型黑茶企业从来没有获得过信贷支持,所以发展艰难。主要原因是实力薄弱,抵押物不足,贷款风险大。
  2、黑茶企业融资需求特点:量大、面广、用途活、期限长。
  量大——据调查测算,全县67家已注册黑茶企业“融资需求”总量约为3.685亿元。
  面广——融资需求主体包括茶园经营户、各类黑茶生产企业、黑茶产品分销商、经销商。另外,由于政府需要承担大量的公共品牌维护任务以及相关基础建设,所以当地政府相关平台可能也有一定的融资需要。
  用途活——流动资金贷款是黑茶企业的主要需求,同时固定资金贷款也占有一定比例。在上述8家安化黑茶企业所提出的4400万元“融资需求”总额中,流动资金需求占到3700万元,占比达84%,固定资金需求占比不到2成。参加银企恳谈会的企业也是以流动资金需求为主。
  期限长——由于黑茶需要存放一定年限方能销售饮用,黑茶企业往往需要囤积大量的原材料、半成品和产成品,所以即使是流动性融资需求,期限要求也比较长,以与黑茶的产销周期相适应。一般来说,贷款期限以1-3年为主较为适宜。
  (二)金融支持黑茶产业的力度稳步增强
  黑茶产业是一项劳动密集型与资金密集型兼备的产业。从历史数据来看,没有金融业的鼎力支持,就没有安化黑茶产业今天的繁荣。几年来,安化县域金融机构在扶持黑茶产业发展方面,主要取得以下成果:
  一是支持覆盖面迅速扩大。2007年是安化黑茶开始进入快速发展轨道的第一年,该年度全县金融机构所支持的黑茶企业仅为4家。而2011年,各家金融机构分别支持安化黑茶企业合计达到40家。4年时间内,获得信贷支持的黑茶企业增长了10倍。可以说,大多数正规黑茶企业都曾经得到银信部门的支持。
  二是支持力度不断增强。从贷款笔数来看,2007年银信部门发放黑茶贷款4笔,2011年则迅速达到284笔,短短几年贷款密度增加了70倍。从贷款数额来看,2007年安化县黑茶企业共获得金融机构融资1120万元,而在2011年县域内黑茶贷款达到11300万元,增幅达到10倍。
  三是融资方式体现了一定的灵活性。以2011年为例,黑茶融资以“定额授信、循环使用”为主,这类授信贷款共发放8700万元,占比达到77%,实行随借随还,比较方便。从信贷产品来看,工行推出了“网贷通”贷款模式,农行推出了“简式快速贷款”模式,均是审批效率较高的信贷产品。另外,存货产品抵质押贷款也有少量发放。
  四是金融机构促进了黑茶企业的规范化经营。金融机构对企业发放贷款之前,必须要对企业进行全面的考察和评估,不符合要求的不能予以支持。因此,贷款审核对于企业加强各方面管理、提升队伍素质均形成了某种“倒逼机制”。许多黑茶企业因而更加重视规范化经营,对于整个黑茶行业“提质”来说无疑起到了良好的推动作用。
  (三)金融业支持安化黑茶的信心继续提升
  根据人行益阳中支“黑茶专题问卷调查”数据,2012年辖内各金融机构预计将会全面加大对安化黑茶产业的支持力度。主要体现在以下方面:
  一是支持覆盖面将进一步扩大。2012年,金融机构将对67家黑茶企业(有重复)进行信贷支持,比2011年增加27家,增幅67.5%。
  二是将更加注重贷款灵活性。“存货抵质押”贷款将大幅增加,金额从2011年的150万元增长到2012年的600万元(预计),增长4倍。从执行情况来看,“存货抵质押”贷款实际办理的数额极可能会比预期更大。例如,安化利源隆茶厂年初即从安化信用联社获得500万元产品抵押贷款,仅此一笔即超过了安化联社在产品抵押贷款方面的预期。
  三是总体满足度将大幅提高。全县黑茶融资金额预计将从2011年的1.13亿元增长到2012年的1.916亿元,增幅为70%;根据前文关于“融资需求”总量约为3.685亿元的判断,融资满足率约为52%,较上年提高22个百分点。
  四是金融机构参与性将更加广泛。2011年以前,参与黑茶企业融资的金融机构都是安化县本土金融机构。2012年,交通银行益阳市分行等非县域金融机构也积极参与其中,并与白沙溪茶厂、华莱生物有限公司等企业签订了合作协议。这反映了金融界参与安化黑茶产业建设的热情广泛增强。
  三、安化黑茶融资存在的瓶颈
  一是政银企沟通交流机制尚不够畅通。许多企业不了解金融机构信贷政策和金融产品;一些企业对待银行不够坦诚,银行难以掌握企业的真实情况。相关政府部门与银信部门的接触交流也不够多。同时,部分金融机构也存在“等客上门”的现象。
  二是黑茶存在行业性风险,影响银信部门信心。2007年3月以来,受“普洱茶致癌说”以及市场空唱等多种因素影响,同属黑茶系列的“云南普洱茶”一路暴跌,幅度之深,远远超过股市大跌,上百亿资金一夜蒸发。这一事件为安化黑茶敲响了警钟!勿庸讳言,“安化黑茶”这个公共品牌所承受的风险与“云南普洱”并无不同,暴涨暴跌的可能性客观存在,但安化黑茶产业目前并未构建完整可靠的风险防范体系。银信部门不能不对此产生顾虑。
  三是黑茶产业可提供的优质担保物普遍较为缺乏,导致金融支持在贷款用途、担保标准、授信期限等方面受到诸多限制。大多数难于获得信贷支持的黑茶企业没有可供抵押的物业资产或其他固定资产,自身资本又较为单薄(注册资本金在十几万到几十万的小企业比比皆是),而使用黑茶产品作抵质押物则存在估值、保管、保值等诸多难点,所以黑茶贷款在用途上以“流动资金贷款”为主,在担保条件上以房地产抵押为主,在授信期限上以1—2年的中短期贷款为主(根据2011年数据,一年期以内的短期贷款占黑茶贷款的99.5%)。在这种情况下,深受小型黑茶企业期盼的仓单质押(主要指产成品质押)贷款在短期内难以大规模推广。
  四是对各项优惠政策尚未用足用好。据调查,2011年度1.13亿元黑茶贷款之中,按照国家相关政策给予优惠的贷款仅有3950万元,占比为35%,对于作为国家级贫困县和民贸民品产销集中地的安化县来说,这一比例明显偏低。
  五是融资成本偏高,企业承受力受到考验。部分茶企由于没有符合银行要求的抵质押品,不得不寻求担保公司的增信援助,但担保费用普遍较高,一般占到利息成本的50%,企业难以承受。绝大多数黑茶企业与担保公司接触后,在高昂的融资成本面前望而却步。
  四、对策与建议
  以“系统性安全”为基本原则,狠抓安化黑茶产业保障体系建设,防止整个行业发生大起大落进而危及金融体系安全;以“黑茶金融多元化”为抓手,全方位拓展黑茶产业融资渠道,丰富融资形式,分散并降解融资风险;强化政府服务和金融管理,盘活公共资金,为金融支持安化黑茶提供良好的基础环境;充分利用黑茶产业优势资源,在规范化、规模化、规格化的基础上大力推广以产成品为主要载体的“黑茶仓单抵质押贷款”;充分运用优惠政策,促进黑茶产业低成本腾飞。
  (一)认真做好安化黑茶产业与黑茶金融的顶层设计,打造又好又快安全发展的路径
  益阳市委书记马勇同志在安化黑茶座谈会上指出:“热潮之中要有‘冷’思考,要对危机有预判。”云南普洱的前车之鉴告诉我们,黑茶产业真正要又好又快发展则必须以产业安全为前提。要从黑茶产业和黑茶金融2个方面,认真做好顶层设计,把安全与发展紧密结合起来,确保“安化黑茶”这块牌子长期响当当。
  1、做好黑茶产业顶层设计,实现黑茶产业的长期繁荣。
  一是狠抓标准化生产,坚决维护好安化黑菜“健康、养生”的产品形象。要完善从原料到加工、仓储、运输、销售整个经营流程的标准化建设,抓好检疫与检测,确保消费者饮用的每一杯安化黑茶都是卫生的、有益的、美味的,这样才能把危机消灭在事前。
  二是坚持开展市场监测分析,有效进行危机管理。及早出台《关于应对“安化黑茶”市场和质量安全及新闻媒体炒作的风险危机管理办法》,明确专人开展安化黑茶质量、市场等方面的信息收集和报送工作,及时防范和处置市场和质量安全及新闻媒体炒作等风险危机。同时,还应经常性评估产业发展趋势,防止市场大起大落带给黑茶产业不可估量的损失。
  三是探索建立黑茶产业链风险保障机制,修筑黑茶产业“避风港”。假定发生安化黑茶行市一夜之间坠入谷底的情景,建立健全相关制度安排,对茶农、茶厂、茶商乃至涉茶金融机构进行救助扶持,做到“产业有危,人民无危”,能帮助企业根据实际情况迅速进行调整转型,并维护好涉茶金融机构的金融债权,确保地方经济金融持续发展。
  四是推进产业升级,提升综合效益。按照“扩基地、提品质、强品牌”的要求,加强优质茶园基地建设,促进茶园基地的标准化、集约化、规模化经营,向科学管理要效益;协调与鼓励企业抓好现代茶产品的技术研发与产品开发,推进方便化、高端化产品的开发,进一步提高产品附加值;开展茶叶质量和市场秩序整治专项行动,防止恶性竞争事件发生;推进公共品牌升级,逐步与“边销茶”概念划清界线,建议统一开展黑茶等级分类,并禁止低档黑茶使用“安化黑茶”证明商标,但可改用“安化边销茶”证明商标。
  2、优化黑茶金融长远战略,促进资金供需双方互利共赢。
  一是资金来源广域化,力争调动更大范围的资金力量。在充分发挥县域内本土金融机构主力支持作用的同时,做好宣传、联络和推介工作,吸引益阳、长沙等地各大区域性金融机构到安化设立分支机构,或者开展融资业务。特别是在村镇银行批量化设立浪潮即将到来之际,建议考虑创造条件在安化设立“黑茶专业村镇银行”,重点扶持小型微型黑茶企业。同时,加大域外战略型投资者的引进,进一步提高黑茶企业整体实力。
  二是融资形式多样化,创新金融产品不拘一格筹集资金。间接融资与直接融资并举,在加强银部门信贷支持力度同时,综合运用银行票据、商业票据、企业集合票据、企业集合债券、贴现、私募基金等方式筹集资金。鼓励金融机构结合黑茶行业实际开展产品创新和服务创新,为不同类型的茶企量身定做支持方案。逐步推动农业订单贷款、仓单质押贷款、特色产业基地建设贷款、专利权质押贷款、茶园经营权证质押贷款、农业科技推广贷款、金融租赁业务在黑茶行业的创造性运用。
  三是黑茶资产市场化,促进黑茶金融生态良性发展。利用金融市场的价值发现功能、资金聚合功能、风险规避功能,结合“大企业做强、小企业做精”战略的落实,分类研究适合黑茶资产的虚拟化、市场化措施。一方面,在自愿的前提下对形成了一定规模的茶企进行公司化改造,引用投资者,符合条件的可以进入“湖南股权交易所”,由专业机构进行辅导,开展股权融资或集合融资,最终向社会化大型黑茶企业转变。另一方面,在条件成熟后尝试创建“黑茶期货”交易品种,充分发掘黑茶价值空间,建立黑茶资产保值和风险对冲的平台。使各种规模的黑茶企业都能从中受益。
  四是金融风险分散化,增进黑茶产业整体信用水平。建议由当地政府出资参股中小企业担保公司,为安化茶企融资担保提供方便。同时,争取保险机构推出特色农业保险产品,对“安化黑茶”公共品牌和相关企业、产品承保。
  五是融资成本合理化,有效降低企业负担。加大核查力度,确保“民贸民品企业优惠贷款”、“促进就业小额担保贷款”、“武陵片区扶贫贴息贷款”等优惠政策用好用足,最大限度降低利息支出。试行集体担保谈判或“联保+担保”模式,减少担保费用。促进银行资费阳光化,降低其他附加费用。
  (二)进一步优化政府服务,为金融支持黑茶产业创造良好基础环境
  一是发挥协调组织作用,为金融机构与黑茶企业的交流对接搭建平台。一些茶企平时缺少机会与银信部门沟通,政府部门要更多的举办银企洽谈会、项目对接会等活动,帮助银企互相增进了解,深化合作。建议适时举办超越县域范围的区域性黑茶产业银企合作对接会,广泛邀请合适的区域性金融机构参加,同时推出奖励措施加大金融招商力度,吸引区域性金融机构在安化设立机构。还可适度组织黑茶企业开办若干金融知识培训班,提升经营者的金融素养,学会如何高效地从金融机构获得合适的金融服务。
  二是发挥信心支撑作用,盘活公共资源服务黑茶产业。在继续加大对黑茶产业基本建设、文化建设和产业升级建设的同时,建议政府成立“黑茶产业应急基金”,以便一旦黑茶行业出现危机时及时进行处置和救济;出台“黑茶金融创新奖励制度”,鼓励相关金融机构加大金融产品创新力度和资金投入;出资入股中小企业担保公司设立“黑茶产业专项担保额度”,体现政府对于黑茶产业的坚定信心与切实支持,也能起到示范作用;统筹兼顾黑茶生产需要,科学设计实施国家水利工程等公共工程,并推进“茶(市)、文(化)、旅(游)一体化建设”,提升硬环境。同时,改善企业注册、增资、专利申报、产权明析、权证办理、抵押压手续等各环节的公共服务,提高企业资产“可抵押率”,为企业顺利融资优化软环境。
  三是发挥金融维权作用,鼓励金融机构大胆扶持安化黑茶。建议政府协调各方出台措施,帮助金融机构在贷前迅速、全面、深入地掌握企业真实情况,保障金融机构在贷后金融债权的落实。第一,加强政府部门对黑茶行业信息、茶企信息的监测分析,同时主动加大政府部门与银信部门的信息共享力度,帮助银信部门快速精准地找到合格的支持对象。第二,切实推进“金融安全区”建设,加大清欠力度,为金融机构保全自身权益护航。近几年来,社会各界投资黑茶者日益增多,涉茶的人员和融资行为渐趋复杂,鉴于以往的经验教训,金融机构持谨慎态度顺理成章。地方政府在清收欠贷、维护金融债权等方面的有效作为将直接鼓励金融机构更好地支持黑茶企业。
  (三)充分发挥黑茶产业资源优势,稳妥推广“黑茶仓单质押贷款”业务
  “黑茶仓单质押贷款”是指借款人将其拥有所有权的合格黑茶产品存放在经办银行指定的仓储单位,用仓储单位出具的“出入库凭证”进行质押,向金融机构申请贷款的融资业务。“黑茶仓单质押贷款”能够充分发挥众多黑茶企业的资源优势,是目前全面推进黑茶企业融资特别是小微型黑茶企业融资的最佳切入点。
  黑茶企业一般处于“存货有余、资金不足”状态。由于黑茶普遍需要存放一段时间才适宜销售,所以大量的黑茶产品被闲置在仓库中无法得到有效运用。如果存货能够通过金融手段变成贷款资金,那么黑茶企业无疑将得到更快发展。从企业来看,能将暂时没有销售出去的茶换成钱加速再生产,当然是件好事;从银信部门来看,黑茶素有“藏之弥久,价值越高”之称,以之为质押品发放贷款风险较有保障,还能收取利息,也很划算。看上去似乎两全其美。但是实践表明,一旦实施起来,存在以下难点:
  一是估值问题。目前黑茶产品尚无权威的估值标准。金融机构与茶企之间往往对质押物的计价方法观点不一,计价结论难以达成一致;二是第三方仓管问题。仓单质押贷款需要较成熟的第三方平台,安化县目前尚不具备;三是保值问题。黑茶作为一种新兴时尚消费品,其市场风险是客观存在的。在黑茶市场避险机制尚未构建完善的情况下,如何确保质押品的价值稳定和担保效力问题显得十分重要;四是费用问题。在评估、仓储诸环节产生的费用水平如何确定,以使交易各方均能承受并有利可图?
  由于以上难点尚未得到很好的解决,“黑茶仓单质押贷款”在当前的融资实践中只有零星案例,而难于广泛推广。根据2012年“信贷早春行,金融促发展”签约情况,1.53亿元黑茶贷款之中,只有500万元属于仓单质押贷款,占比仅3.3%,可见如要大力推广这种模式,还必须完善相关条件。现就有关事项建议如下:
  一是业务组织实施问题。
  1、建议由政府出面,组织签订《政融企多方合作推广“安化黑茶仓单质押贷款”框架协议》,引导和促进黑茶仓单质押贷款业务“规范化、规模化、规格化”发展。协议参与方包括:政府部门、银信部门、担保机构、保险机构、相关黑茶企业。政府承诺提供必要的基础服务。
  2、由银信部门共同研究,并与黑茶企业协商,制定出台《黑茶质押品公允估值办法》。同时,银信部门强化对相关专业人员的配备与培训,提高黑茶质押品估值专业水平。质押品估值与贷款额度之间的比例由各金融机构自行确定。
  二是业务平台建设问题。
  3、政府出资建设合乎标准的黑茶质押品第三方仓储管理机构。第三方仓储管理机构建成之前办理的“黑茶仓单质押贷款”,可采取临时变通方式,存放在银信部门指定的仓储地点,或者由银信部门派员进驻黑茶企业仓库行使仓管职能。
  4、采取具体措施加强政府部门与金融机构之间的信息共享,共同深化对黑茶产业与企业的监测分析。具体形式:动态信息、专题报告、共同调研、组建跨部门监测评估小组、定期联席会议,等等。
  5、面向政融企各单位举办“黑茶仓单质押贷款”专题培训,提高各方人员的业务素质和业务办理效率。
  三是业务实现形式问题。
  6、经银企双方协商,可对黑茶仓单质押贷款采取质押品财产保险、第三方担保或企业联保等补充措施。
  7、黑茶仓单质押贷款的具体实现模式:①纯质押模式;②“质押+保险”模式;③“质押+第三方担保”模式;④“质押+企业联保”模式。
  8、黑茶仓单质押贷款的基本业务流程(以“纯质押模式”为例):金融机构受理申请→贷前调查→贷款(授信)审批→质押品入库→检测→签订仓管合同→签订质押合同→放款(授信)→跟踪管理→收回贷款(授信终止)→解除质押(质押品出库)。
  9、银信部门以灵活的方式向企业提供资金,例如单笔定期贷款、票据融资、企业授信、集体授信等等。建议以“授信”方式为主。
  10、适度延长贷款(授信)期限。同时,加强质押品检疫检测,并确定产品存储周期。贷款期限应小于质押品的最佳存储周期。
  四是业务费用问题。
  11、规范费用,降低融资成本。利率方面,银信部门应尽力帮助合乎条件的企业享受到“民贸民品企业优惠贷款”、“促进就业小额担保贷款”、“武陵片区扶贫贴息贷款”等优惠政策,并加大对业务咨询费等其他费用的规范力度。仓储和检测费用方面,地方应加强物价管理,合理确定费用水平。保险费用和担保费用方面,建议政府牵头,组织相关企业与保险机构、担保机构进行集体谈判,争取享受到“批发业务”费用优惠水平。
 

路过

雷人

握手

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